Mobile Recording & Compliance-Lösungen für Ihre globale Kommunikation

Financial Compliance im Bankwesen bezieht sich auf die Maßnahmen, die Geschäftsleute ergreifen, um alle geltenden Gesetze und Vorschriften einzuhalten, um Finanzkriminalität zu verhindern, Verbraucher zu schützen und das Risiko von Geldstrafen und Sanktionen zu minimieren. Im Zusammenhang mit der Telekommunikation bedeutet dies die Aufzeichnung aller Interaktionen zwischen Kunden und Finanzinstituten, die sichere Aufbewahrung dieser Aufzeichnungen und die Möglichkeit, sie den zuständigen Behörden zur Verfügung zu stellen.

Die beiden bekanntesten Gesetze in diesem Bereich sind MiFID II, das die Einhaltung der europäischen Vorschriften regelt, und der Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act, der die Einhaltung der amerikanischen Vorschriften regelt.

Als wesentlicher Bestandteil des Compliance-Managements und der Cybersicherheit ist die Compliance-Überwachung der kontinuierliche Prozess, der sicherstellt, dass ein Finanzdienstleister alle relevanten Gesetze und Vorschriften einhält. Dazu gehört der Einsatz manueller, digitaler und automatisierter Systeme zur Überprüfung und Analyse von Daten, um Risiken der Nichteinhaltung von Vorschriften vorzubeugen, bevor sie zu größeren Verstößen werden, die zu Geldstrafen oder Markenschäden führen. Während es sehr spezifische Gesetze gibt, die genau definieren, welche finanziellen Compliance-Verpflichtungen ein Unternehmen hat, gibt es keine genauen Standards für die laufende Überwachung dieser Compliance. Die britische Finanzaufsichtsbehörde (Financial Conduct Authority) verlangt beispielsweise, dass ein Unternehmen über einen klaren Plan zur Überwachung der Einhaltung der Vorschriften verfügt, bevor sie ihm die Betriebserlaubnis erteilt - sie schreibt jedoch nicht den Inhalt vor.

Die drei unmittelbarsten Folgen der Nichteinhaltung von Finanzaufzeichnungen sind Unterbrechungen, Geldstrafen und Markenschäden.

Unterbrechung

Wenn eine Organisation ihren Compliance-Verpflichtungen nicht nachkommt, kann dies, selbst wenn keine Strafe verhängt wird, schwerwiegende Auswirkungen auf die Behebung der Situation haben. Die Nichteinhaltung von Vorschriften kann Untersuchungen und Audits auslösen, die wertvolle Zeit und Ressourcen von den eigentlichen Serviceleistungen abziehen. Diese Unterbrechung kann die Effizienz beeinträchtigen, zu Verzögerungen bei der Erbringung von Dienstleistungen führen und Wachstumschancen behindern.

Geldbußen

In Europa wird die Einhaltung der Vorschriften durch die Richtlinie über Finanzinstrumente II (MiFID II) geregelt, die es den europäischen Gerichten ermöglicht hat, eine Geldstrafe pro Zeile mit falschen oder nicht gemeldeten Daten zu verhängen. Für den Einzelnen ist das nicht viel, aber wenn ein Institut Millionen von Interaktionen hat, summiert sich das schnell. Im Jahr 2015 wurde Merrill Lynch zu einer Geldstrafe von 13 Millionen Pfund verurteilt, und die EU-Behörden haben erklärt, dass eine pauschale Geldstrafe von 10 % des weltweiten Umsatzes möglich ist. In den amerikanischen Gerichtsbarkeiten werden die Bußgelder anders berechnet, sind aber genauso hoch. Das Dodd-Frank-Gesetz zur Reform der Wall Street und zum Schutz der Verbraucher legt mehrere Stufen von Bußgeldern pro Person oder pro Unternehmen fest. Im Jahr 2022 wurden im Rahmen der entsprechenden Gesetzgebung Geldstrafen in Höhe von 1,8 Milliarden Dollar gegen fünf der weltweit größten Banken verhängt, weil sie nicht konforme Instant-Messaging-Kanäle für Kundengespräche genutzt hatten.

Schädigung der Marke

In stark regulierten Branchen, in denen die Glaubwürdigkeit von größter Bedeutung ist, kann selbst ein Ermittlungsverfahren dem Ruf eines Unternehmens großen Schaden zufügen. Deshalb ist es so wichtig, den Behörden schnell und umfassend die erforderlichen Unterlagen zur Verfügung stellen zu können, um zu verhindern, dass eine Untersuchung aufgrund von administrativen Verzögerungen oder Kommunikationsfehlern eingeleitet wird. So strafend die Behörden auch sein mögen, diese Sanktionen können immer noch viel schneller und einfacher zu beheben sein als das lange Gedächtnis des Marktes.

1GLOBAL bietet ein hervorragendes Instrumentarium, das den Fachleuten hilft, die Verpflichtungen zur Einhaltung der Finanzaufzeichnungen vollständig zu erfüllen. Doch selbst das ausgefeilteste automatische System ist nicht narrensicher, wenn die Organisation die Bedeutung dieser Verpflichtungen nicht fördert. Im Folgenden sind einige der wirksamen Schritte aufgeführt, mit denen Berufsverbände die Einhaltung der Vorschriften zu einem zentralen Bestandteil ihrer Strategie machen

Grundlagenarbeit: Entwicklung und Umsetzung klarer, umfassender Richtlinien, die die Erwartungen festlegen und die Mitarbeiter über ihre Compliance-Verantwortung aufklären.

Ausbildung: Investieren Sie in regelmäßige Schulungen und Weiterbildungen, um Ihre Mitarbeiter über die neuesten Compliance-Anforderungen und bewährte Verfahren zu informieren. Ein sachkundiges Team ist ein regelkonformes Team.

Überwachung: Führen Sie ein strenges Überwachungs- und Auditsystem ein, um potenzielle Compliance-Probleme proaktiv zu erkennen und anzugehen, bevor sie eskalieren. Siehe auch den Abschnitt Überwachung der Einhaltung von Vorschriften in dieser FAQ.

Verbesserung: Bewerten und verbessern Sie Ihr Compliance-Programm kontinuierlich, um es an die sich weiterentwickelnden Vorschriften und Branchenstandards anzupassen. Erfahrene Partner wie 1GLOBAL aktualisieren ihre Technologien und Systeme ständig, um langfristigen Erfolg zu gewährleisten.