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El cumplimiento financiero en la banca se refiere a las medidas que toman los profesionales para cumplir con todas las leyes y regulaciones aplicables para prevenir delitos financieros, proteger a los consumidores y minimizar el riesgo de multas y sanciones punitivas. En el contexto de las telecomunicaciones, esto significa registrar todas las interacciones entre clientes y entidades financieras, guardar de forma segura esos registros y poder ponerlos a disposición de las autoridades pertinentes.

Las dos leyes más destacadas en este ámbito son MiFID II, que rige el cumplimiento europeo, y la Dodd–FrankWall Street Reform and Consumer Protection Act, que rige el cumplimiento estadounidense.

Una parte esencial de la gestión del cumplimiento y la ciberseguridad, la supervisión del cumplimiento es el proceso continuo de garantizar que un proveedor de servicios financieros cumpla con todas las leyes y normativas pertinentes. Esto implica el uso de sistemas manuales, digitales y automatizados para revisar y analizar datos para anticipar los riesgos de incumplimiento antes de que se conviertan en infracciones importantes que resulten en multas o daños a la marca. Aunque existen leyes muy específicas que definen con exactitud cuáles son las obligaciones de cumplimiento financiero de una organización, no existe un conjunto exacto de normas para la supervisión continua de dicho cumplimiento. Por ejemplo, la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido requiere que una empresa tenga un plan claro de supervisión del cumplimiento en vigor antes de concederle autorización para operar, pero no prescribirá su contenido. 

Las tres consecuencias más inmediatas del incumplimiento del registro financiero son la interrupción, las multas monetarias y el daño a la marca.

Interrupción 

Si una organización no atiende sus obligaciones de cumplimiento, incluso si no se incurre en ninguna sanción, puede tener repercusiones graves en términos de solución de la situación. El incumplimiento normativo puede dar lugar a investigaciones y auditorías, lo que desvía tiempo y recursos valiosos de otras operaciones de servicio más necesarias. Esta interrupción puede afectar a la eficiencia, provocar retrasos en la prestación de servicios y obstaculizar las oportunidades de crecimiento.

Multas 

En Europa, el cumplimiento se rige por la Directiva sobre instrumentos financieros II (MiFID II), que ha permitido a los tribunales europeos cobrar una multa por línea de datos incorrectos o no comunicados. No es mucho individualmente, pero como una entidad puede tener millones de interacciones, se acumula rápidamente. En 2015, Merrill Lynch recibió una multa de 13 millones de libras esterlinas y las autoridades de la UE han declarado que podría ser posible imponer una multa del 10 % de la facturación global. En las jurisdicciones estadounidenses, las multas financieras se aplican de manera diferente, pero son igual de punitivas. La ley Dodd-Frank de reforma de Wall Street y protección al consumidor define varios niveles de multas por persona o por organización. En 2022, en virtud de una legislación conexa, se impusieron multas por valor de 1800 millones de dólares a cinco de los mayores bancos del mundo por utilizar canales de mensajería instantánea no conformes para hablar con los clientes. 

Daño a la marca 

En sectores muy regulados, donde la credibilidad es primordial, ser investigado puede resultar enormemente perjudicial para la reputación de una empresa. Por eso es tan importante poder proporcionar a las autoridades de forma rápida y exhaustiva los registros necesarios, para evitar que se inicie una investigación por retrasos administrativos o falta de comunicación. Por muy punitivos que sean los organismos gubernamentales, esas sanciones pueden ser mucho más rápidas y fáciles de remediar que la extensa memoria del mercado. 

1GLOBAL proporciona un conjunto excepcional de herramientas para ayudar a los profesionales a cumplir plenamente con las obligaciones de cumplimiento de los registros financieros. Sin embargo, hasta el sistema automático más sofisticado no será infalible si la organización no promociona la importancia de dichas obligaciones. Estos son algunos de los pasos efectivos que las organizaciones profesionales utilizan para hacer del cumplimiento una parte fundamental de su estrategia

Trabajo preliminar: Desarrolle e implemente políticas claras y completas que establezcan expectativas y guíen a los empleados en sus responsabilidades de cumplimiento.

Educación: Invierta en formación y educación periódicas para mantener a su personal informado sobre los últimos requisitos en materia de cumplimiento y prácticas recomendadas. Un equipo bien informado es un equipo que cumple con las normas.

Supervisión: Implemente un sistema riguroso de supervisión y auditoría para identificar y abordar de manera proactiva los posibles problemas de cumplimiento antes de que se agraven. Consulte también la sección Supervisión del cumplimiento de estas preguntas frecuentes.

Mejora: Evalúe y mejore continuamente su programa de cumplimiento para adaptarlo a las normativas y los estándares de la industria en continuo cambio. Los socios expertos como 1GLOBAL actualizarán constantemente su tecnología y sistemas para garantizar el éxito a largo plazo.