Portable Enregistrement et conformité des solutions pour vos communications mondiales

La conformité financière dans le secteur bancaire fait référence aux mesures prises par les professionnels pour se conformer à toutes les lois et réglementations applicables afin de prévenir les crimes financiers, de protéger les consommateurs et de minimiser le risque d'amendes et de sanctions punitives. Dans le contexte des télécommunications, cela signifie l'enregistrement de toutes les interactions entre les clients et les institutions financières, le stockage sécurisé de ces enregistrements et la possibilité de les mettre à la disposition des autorités compétentes.

Les deux lois les plus importantes dans ce domaine sont MiFID II, qui régit la conformité européenne, et le Dodd FrankWall Street Reform and Consumer Protection Act, qui régit la conformité américaine.

Élément essentiel de la gestion de la conformité et de la cybersécurité, le suivi de la conformité est le processus continu qui permet de s'assurer qu'un fournisseur de services financiers respecte toutes les lois et réglementations pertinentes. Cela implique l'utilisation de systèmes manuels, numériques et automatisés pour examiner et analyser les données afin de prévenir les risques de non-conformité avant qu'ils ne deviennent des violations majeures entraînant des amendes ou une atteinte à la marque. Bien qu'il existe des lois très spécifiques qui définissent exactement quelles sont les obligations de conformité financière d'une organisation, il n'existe pas d'ensemble précis de normes pour le contrôle continu de cette conformité. Par exemple, la Financial Conduct Authority du Royaume-Uni exigera qu'une entreprise dispose d'un plan clair de surveillance de la conformité avant de lui accorder l'autorisation d'opérer, mais n'en prescrira pas le contenu. 

Les trois conséquences les plus immédiates de la non-conformité en matière d'enregistrement financier sont les perturbations, les amendes et les dommages causés à la marque.

Perturbation 

Si une organisation ne respecte pas ses obligations de conformité, même si aucune pénalité n'est encourue, cela peut tout de même avoir de graves répercussions en termes de résolution de la situation. La non-conformité à la réglementation peut donner lieu à des enquêtes et à des audits, ce qui détourne du temps et des ressources précieux des opérations de service de base. Cette interruption peut affecter l'efficacité, entraîner des retards dans la fourniture des services et entraver les opportunités de croissance.

Amendes 

En Europe, la conformité est régie par la Directive sur les instruments financiers II (MiFID II), qui a permis aux tribunaux européens d'infliger une amende par ligne de données incorrectes ou non déclarées. Ça ne représente pas beaucoup à l'échelle individuelle, mais étant donné qu'une institution peut avoir des millions d'interactions, les chiffres montent rapidement. En 2015, Merrill Lynch a été condamnée à une amende de 13 millions de livres sterling et les autorités de l'UE ont déclaré qu'une amende globale de 10 % du chiffre d'affaires mondial était possible. Pour les juridictions américaines, les sanctions finales sont calculées différemment, mais elles sont tout aussi punitives. La réforme Dodd-Frank de Wall Street et la protection des consommateurs définissent plusieurs niveaux d'amendes par personne ou par organisation. En 2022, en vertu de la législation connexe, des amendes de 1,8 milliard de dollars ont été infligées à cinq des plus grandes banques du monde pour avoir utilisé des canaux de messagerie instantanée non conformes pour discuter avec leurs clients. 

Dommages à la marque 

Dans les secteurs hautement réglementés, où la crédibilité est primordiale, ne serait-ce que faire l'objet d'une enquête peut porter gravement atteinte à la réputation d'une entreprise. C'est pourquoi il est si important de pouvoir fournir rapidement et de manière exhaustive aux autorités les dossiers requis, afin d'éviter qu'une enquête ne soit ouverte en raison de retards administratifs ou d'une mauvaise communication. Aussi punitives que puissent être les agences gouvernementales, s'occuper de ces sanctions est rapide et facile, contraire aux traces qu'elles peuvent laisser sur le marché. 

1GLOBAL fournit un ensemble exceptionnel d'outils pour aider les professionnels à respecter pleinement leurs obligations de conformité en matière d'enregistrement financier. Cependant, même le système automatique le plus sophistiqué n'est pas infaillible si l'organisation ne fait pas valoir l'importance de ces obligations. Voici quelques-unes des mesures efficaces utilisées par les organisations professionnelles pour faire de la conformité un élément central de leur stratégie

Travail de base: Élaborez et mettez en œuvre des politiques claires et complètes qui définissent les attentes et guident les employés sur leurs responsabilités en matière de conformité.

Éducation: Investissez dans des formations régulières et des outils éducatifs afin de tenir votre personnel informé des dernières exigences de conformité et des meilleures pratiques. Une équipe compétente est une équipe conforme.

Supervision: Mettez en œuvre un système de surveillance et d'audit rigoureux pour identifier et résoudre de manière proactive les problèmes de conformité potentiels avant qu'ils ne s'aggravent. Consultez également la section Surveillance de la conformité de cette FAQ.

Amélioration: Évaluez et améliorez en permanence votre programme de conformité afin de l'adapter à l'évolution des réglementations et des normes du secteur. Des partenaires experts tels que 1GLOBAL mettront constamment à jour leur technologie et leurs systèmes pour garantir un succès à long terme.