Usługi mobilnego rejestrowania i zgodności z przepisami rozwiązania na potrzeby globalnej komunikacji

Zgodność finansowa w bankowości odnosi się do środków, jakie profesjonaliści biznesowi podejmują w celu przestrzegania wszystkich obowiązujących przepisów i regulacji, aby zapobiegać przestępstwom finansowym, zapewnić ochronę konsumentom i minimalizować ryzyko grzywien i sankcji. W kontekście telekomunikacji oznacza to rejestrowanie wszystkich interakcji między klientami a instytucjami finansowymi, bezpieczne przechowywanie tych zapisów oraz możliwość ich udostępnienia odpowiednim organom.

Dwa najważniejsze dokumenty prawne w tej dziedzinie to:dyrektywa MiFID IIregulująca zgodność z przepisami europejskimi, orazDodd-FrankWall Street Reform and Consumer Protection Act (Ustawa Dodda-Franka o reformie Wall Street i ochronie konsumentów) regulująca zgodność z przepisami w Stanach Zjednoczonych.

Monitorowanie zgodności, będące istotną częścią zarządzania zgodnością i cyberbezpieczeństwa, to ciągły proces zapewniania, że dostawca usług finansowych przestrzega wszystkich odpowiednich przepisów ustawowych i wykonawczych. Wiąże się to z wykorzystaniem ręcznych, cyfrowych i zautomatyzowanych systemów do przeglądu i analizy danych w celu zapobiegania ryzyku niezgodności, zanim przerodzi się ono w poważne naruszenia skutkujące grzywnami lub szkodami dla marki. Chociaż istnieją bardzo szczegółowe przepisy, które dokładnie określają obowiązki organizacji w zakresie zgodności finansowej, nie ma dokładnego zestawu standardów dotyczących bieżącego monitorowania zgodności. Na przykład brytyjski Urząd Nadzoru Finansowego (Financial Conduct Authority) wymaga, aby firma posiadała jasny plan monitorowania zgodności przed udzieleniem jej zgody na prowadzenie działalności, ale nie określa treści takiego planu. 

Trzy najbardziej bezpośrednie konsekwencje niezgodności z przepisami dotyczącymi ewidencji finansowej to zakłócenia, grzywny pieniężne i szkody dla marki.

Zakłócenia 

Jeśli organizacja nie wywiąże się ze swoich zobowiązań w zakresie zgodności, nawet jeśli nie zostanie nałożona kara, może to mieć poważne konsekwencje w kontekście działań naprawczych. Niezgodność z przepisami może prowadzić do wszczęcia dochodzeń i audytów, odciągając cenne zasoby od podstawowych operacji usługowych i przyczyniając się do utraty cennego czasu. Zakłócenia te mogą wpływać na wydajność, prowadzić do opóźnień w świadczeniu usług i zagrażać możliwościom rozwoju.

Grzywny 

W Europie zgodność z przepisami reguluje dyrektywa w sprawie rynków instrumentów finansowych II (MiFID II), która umożliwia europejskim sądom naliczanie grzywien za każdy wiersz nieprawidłowych lub niezgłoszonych danych. Indywidualnie nie jest to dużo, ale biorąc pod uwagę, że instytucja może mieć miliony interakcji, szybko się to kumuluje. W 2015 roku bank Merrill Lynch został ukarany grzywną w wysokości 13 milionów funtów, a władze UE stwierdziły, że możliwa jest ogólna grzywna w wysokości 10% światowego obrotu. W przypadku jurysdykcji amerykańskich kary pieniężne są naliczane inaczej, ale są równie surowe. Ustawa Dodda-Franka o reformie Wall Street i ochronie konsumentów określa wiele poziomów grzywien nakładanych na osobę lub organizację. W 2022 r., zgodnie z powiązanymi przepisami, na pięć największych banków na świecie nałożono grzywny w wysokości 1,8 miliarda dolarów za korzystanie z niezgodnych z przepisami kanałów wiadomości błyskawicznych do rozmów z klientami. 

Szkody dla marki 

W branżach podlegających ścisłym regulacjom, w których wiarygodność ma zasadnicze znaczenie, nawet fakt objęcia dochodzeniem może być bardzo szkodliwy dla reputacji firmy. Dlatego tak ważna jest możliwość szybkiego i kompleksowego udostępnienia władzom wymaganych dokumentów, aby zapobiec wszczęciu dochodzenia z powodu opóźnień administracyjnych lub nieporozumień. Bez względu na to, jak surowe mogą być agencje rządowe, może się okazać, że sankcje będą o wiele szybszym i łatwiejszym do opanowania rozwiązaniem niż „długa pamięć rynku”. 

1GLOBAL zapewnia wyjątkowy zestaw narzędzi, które pomagają profesjonalistom zrealizować wszystkie zobowiązania w zakresie zgodności z przepisami dotyczącymi dokumentacji finansowej. Jednak nawet najbardziej zaawansowany system automatyczny nie jest niezawodny, jeśli organizacja nie podkreśla znaczenia tych zobowiązań. Oto niektóre ze skutecznych kroków, które organizacje podejmują, aby uczynić zgodność z przepisami kluczową częścią swojej strategii

Praca u podstaw: Opracowanie i wdrożenie jasnych, kompleksowych zasad, które określają oczekiwania i wskazują pracownikom ich obowiązki w zakresie zgodności z przepisami.

Edukacja: Inwestowanie w regularne szkolenia i edukację, aby na bieżąco informować pracowników o najnowszych wymaganiach i najlepszych praktykach dotyczących zgodności. Kompetentny zespół to zespół zgodny z przepisami.

Nadzór: Wdrożenie rygorystycznego systemu monitorowania i audytu, aby proaktywnie identyfikować i rozwiązywać potencjalne problemy ze zgodnością, zanim dojdzie do ich eskalacji. Zapoznaj się również z sekcją Monitorowanie zgodności w tym FAQ.

Doskonalenie: Nieustanne ocenianie i ulepszanie programu zgodności, aby dostosować się do zmieniających się przepisów i standardów branżowych. Eksperci, tacy jak 1GLOBAL, stale aktualizują swoje technologie i systemy, aby zagwarantować długoterminowy sukces.