Soluções móveis de gravação e conformidade para suas comunicações globais

A conformidade financeira no setor bancário refere-se às medidas que os profissionais de negócios tomam para aderir a todas as leis e regulamentações aplicáveis a fim de evitar crimes financeiros, proteger os consumidores e minimizar o risco de multas e sanções punitivas. No contexto das telecomunicações, isso significa a gravação de todas as interações entre clientes e instituições financeiras, o armazenamento seguro desses registros e a capacidade de disponibilizá-los às autoridades competentes.

As duas leis mais proeminentes nessa área são a MiFID II, que rege a conformidade europeia, e a Lei Dodd-Frank de Reforma do Mercado Financeiro e de Proteção do Consumidor, que rege a conformidade americana.

Parte essencial do gerenciamento da conformidade e da segurança cibernética, o monitoramento da conformidade é o processo contínuo de garantir que um provedor de serviços financeiros cumpra todas as leis e regulamentações relevantes. Isso envolve o uso de sistemas manuais, digitais e automatizados para revisar e analisar dados a fim de evitar riscos de não conformidade antes de se tornarem violações graves que resultam em multas ou danos à marca. Embora existam leis muito específicas que definam exatamente quais são as obrigações de conformidade financeira de uma organização, não há um conjunto exato de padrões para o monitoramento contínuo dessa conformidade. Por exemplo, a Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido exige que uma empresa tenha um plano claro de monitoramento da conformidade antes de conceder a aprovação para operar, mas não determina seu conteúdo.

As três consequências mais imediatas da não conformidade dos registros financeiros são a interrupção, as multas monetárias e os danos à marca.



Interrupção

Se uma organização não cumprir suas obrigações de conformidade, mesmo que não incorra em nenhuma penalidade, isso ainda pode ter sérias repercussões para a correção da situação. A não conformidade regulatória pode desencadear investigações e auditorias, desviando tempo e recursos valiosos das operações de serviços essenciais. Essa interrupção pode afetar a eficiência, levar a atrasos na prestação de serviços e prejudicar as oportunidades de crescimento.



Multas

Na Europa, a conformidade é regida pela Diretiva de Instrumentos Financeiros II (MiFID II), que permitiu aos tribunais europeus cobrarem uma multa por linha de dados incorretos ou não informados. Não é muito individualmente, mas uma instituição pode ter milhões de interações, então o valor aumenta com rapidez. Em 2015, o Merrill Lynch foi multado em 13 milhões de libras, e as autoridades da UE declararam que é possível uma multa geral de 10% do faturamento global. Para as jurisdições americanas, o cálculo das penalidades financeiras é diferente, mas elas são igualmente punitivas. A Lei Dodd-Frank de Reforma do Mercado Financeiro e de Proteção do Consumidor define vários níveis de multas por pessoa ou por organização. Em 2022, de acordo com a legislação relacionada, foram aplicadas multas de 1,8 bilhão de dólares a cinco dos maiores bancos do mundo por usarem canais de mensagens instantâneas fora de conformidade para falar com os clientes.



Danos à marca

Em setores altamente regulamentados, em que a credibilidade é fundamental, até mesmo estar sob investigação pode ser extremamente prejudicial à reputação da empresa. Por isso, é muito importante fornecer às autoridades os registros necessários de forma rápida e abrangente, para evitar que uma investigação seja iniciada devido a atrasos administrativos ou falhas de comunicação. Por mais punitivos que sejam os órgãos governamentais, pode ser muito mais rápido e fácil remediar essas sanções do que lidar com a memória duradoura do mercado.

A 1GLOBAL oferece um excelente conjunto de ferramentas para ajudar os profissionais a cumprir todas as exigências de conformidade dos registros financeiros. Entretanto, até mesmo o sistema automático mais sofisticado está sujeito a falhas se a organização não promover a importância dessas obrigações. Estas são algumas das medidas eficazes tomadas por organizações profissionais para tornar a conformidade uma parte essencial da sua estratégia

1. Base: desenvolva e implemente políticas claras e abrangentes que definam expectativas e orientem os funcionários sobre suas responsabilidades de conformidade.
   

2. Educação: invista em treinamento e educação regulares para manter sua força de trabalho atualizada com os requisitos de conformidade e as práticas recomendadas mais recentes. Uma equipe bem informada garante a conformidade.
   

3. Supervisão: adote um sistema rigoroso de monitoramento e auditoria para identificar e resolver proativamente possíveis problemas de conformidade antes que eles se agravem. Consulte também a seção Monitoramento de conformidade destas perguntas frequentes.
   

4. Aprimoramento: avalie e aprimore de maneira contínua seu programa de conformidade para se adaptar às regulamentações e aos padrões do setor em constante evolução. Parceiros especializados como a 1GLOBAL sempre atualizarão sua tecnologia e seus sistemas para garantir o sucesso a longo prazo.