Mobiele registratie- en compliance- oplossingen voor uw wereldwijde communicatie

Financiële compliance in het bankwezen draait om de maatregelen die zakelijke professionals nemen om alle toepasselijke wet- en regelgeving na te leven om financiële misdrijven te voorkomen, consumenten te beschermen en het risico op boetes en sancties tot een minimum te beperken. In de context van telecommunicatie betekent dit de registratie van alle interacties tussen klanten en financiële instellingen, de veilige opslag van deze gegevens en de mogelijkheid om ze te verstrekken aan de relevante autoriteiten.

De twee meest prominente wetten op dit gebied zijn MiFID II, die de Europese naleving regelt, en de Dodd-FrankWall Street Reform and Consumer Protection Act, die de naleving door Amerikanen regelt.

Een essentieel onderdeel van compliancebeheer en cyberbeveiliging is compliancebewaking, wat het voortdurende proces is om ervoor te zorgen dat een financiële dienstverlener zich aan alle relevante wet- en regelgeving houdt. Hierbij worden handmatige, digitale en geautomatiseerde systemen gebruikt om gegevens te controleren en te analyseren om risico's op niet-naleving te voorkomen, voordat het grote overtredingen worden die tot boetes of merkschade leiden. Hoewel er zeer specifieke wetten zijn die precies definiëren wat de financiële nalevingsverplichtingen van een organisatie zijn, is er geen exacte reeks normen voor de voortdurende bewaking van die naleving. De Britse Financial Conduct Authority eist bijvoorbeeld dat een bedrijf een duidelijk compliancebewakingsplan heeft voordat het goedkeuring krijgt om te werken, maar schrijft de inhoud ervan niet voor. 

De drie meest directe gevolgen van het niet naleven van financiële registratie zijn verstoring, geldboetes en merkschade.

Verstoring 

Als een organisatie zijn nalevingsverplichtingen niet nakomt, kan dit, zelfs als er geen boete wordt opgelegd, ernstige gevolgen hebben om de situatie te herstellen. Niet-naleving van regelgeving kan leiden tot onderzoeken en audits, waardoor kostbare tijd en middelen worden onttrokken aan de kernactiviteiten. Deze verstoring kan de efficiëntie beïnvloeden, tot vertragingen leiden bij het leveren van diensten en groeimogelijkheden belemmeren.

Boetes 

In Europa wordt compliance geregeld door de Richtlijn betreffende markten voor financiële instrumenten (MiFID II), die Europese rechtbanken in staat stelt een boete op te leggen per regel onjuist of niet gerapporteerde gegevens. Afzonderlijk is het niet veel, maar aangezien een instelling miljoenen interacties kan hebben, stapelt het snel op. In 2015 kreeg Merrill Lynch een boete van 13 miljoen Britse pond en de EU-autoriteiten hebben verklaard dat een algemene boete van 10% van de wereldwijde omzet mogelijk is. Voor Amerikaanse rechtsgebieden worden de boetes op een andere manier berekend, maar ze zijn net zo bestraffend. De Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act definieert meerdere boeteniveaus per persoon of per organisatie. In 2022 werden op basis van verwante wetgeving boetes van 1,8 miljard dollar opgelegd aan vijf van de grootste banken ter wereld voor het gebruik van niet-conforme berichtenkanalen om met klanten te praten. 

Merkschade 

In sterk gereguleerde sectoren, waarin geloofwaardigheid van het grootste belang is, kan alleen al een onderzoek enorme schade toebrengen aan de reputatie van een bedrijf. Daarom is het erg belangrijk om de autoriteiten snel en uitgebreid te kunnen voorzien van de vereiste gegevens, om te voorkomen dat er een onderzoek wordt gestart als gevolg van administratieve vertraging of miscommunicatie. Hoe bestraffend overheidsinstanties ook kunnen zijn, sancties kunnen nog steeds veel sneller en gemakkelijker te verhelpen zijn dan het lange geheugen van de markt. 

1GLOBAL biedt een uitstekende set tools om professionals te helpen volledig te voldoen aan de verplichtingen op het gebied van financiële registratie. Maar zelfs het meest geavanceerde automatische systeem is niet waterdicht als de organisatie het belang van deze verplichtingen niet benadrukt. Dit zijn enkele van de effectieve stappen die organisaties gebruiken om compliance tot een kernonderdeel van hun strategie te maken

Grondwerk: Ontwikkel en implementeer duidelijke, allesomvattende beleidsregels die verwachtingen stellen en medewerkers wegwijs maken in hun verantwoordelijkheden op het gebied van compliance.

Opleiding: Investeer in regelmatige training en opleiding om uw personeel op de hoogte te houden van de nieuwste compliancevereisten en best practices. Een team met kennis is een compliant team.

Toezicht: Implementeer een streng controle- en auditsysteem om potentiële complianceproblemen proactief te identificeren en aan te pakken voordat ze escaleren. Zie ook het onderdeel Compliancebewaking van deze FAQ.

Verbetering: Evalueer en verbeter uw complianceprogramma voortdurend om u aan te passen aan veranderende regelgeving en branchenormen. Deskundige partners zoals 1GLOBAL werken hun technologie en systemen voortdurend bij om succes op lange termijn te waarborgen.